Programme Hypothèque inversées

Exemple d'un couple ayant opté pour le programme d'hypothèque inversée CHIP

Jacques et Yvonne ont travaillé pendant 40 ans et ont épargné leur argent avec soin afin d’avoir une retraite confortable. Ils ont contribué de façon régulière à leurs REER et ils ont diversifié leur portefeuille avec l’aide d’un planificateur financier de la succursale bancaire de leur quartier.

Lorsqu’ils ont pris leur retraite, il y a dix ans, Yvonne et Jacques étaient assurés de la stabilité de leurs finances. La valeur de leurs REER avait augmenté et la maison qu’ils avaient achetée 30 ans plus tôt était entièrement payée. De plus, leurs dépenses étaient encore plus basses que ce qu’ils avaient planifié dans les projections financières utilisées pour établir leur plan d’épargne.

Lorsque l’on planifie pour la retraite, il est normal d’encourir quelques problèmes en cours de route. La crise financière des dernières années a représenté un problème important pour Yvonne et Jacques. Les rendements anticipés suite à la crise financière des dernières années a quelque peu changer le portrait de la planfication financière du passé.

Comme leur portefeuille de placements a perdu de sa valeur et que le coût de la vie a augmenté, Yvonne et Jacques sont maintenant à la recherche d’options qui leur permettraient d’augmenter leurs rentrées de fonds mensuelles afin de maintenir leur niveau de vie modeste, mais confortable. 

Une option viable pour les propriétaires consiste à profiter de la valeur nette de leur propriété en se procurant une marge de crédit ou un prêt hypothécaire. Pour les personnes âgées de 60 ans et plus, CHIP est une programme qui offre un autre moyen à leur disposition pour accéder au capital de leur maison et augmenter leurs liquidités, et ce, sans faire de paiements d’intérêts continus qui diminueraient les rentrées d’argent qu’ils essaient d’augmenter. 

« Nous n’aurions jamais envisagé de prendre de l’argent de notre maison si notre conseiller ne nous l’avait pas suggéré, affirme Yvonne. Cette solution est idéale pour plusieurs raisons. La maison vaut au moins quatre ou cinq fois le prix que nous l’avons payée. Donc, elle n’a pas perdu de sa valeur contrairement à nos fonds communs dont la valeur a diminué au cours des dernières années. Il est temps de mettre notre maison à contribution. »

Grâce au Programme de revenu résidentiel CHIP, Yvonne et Jacques peuvent continuer à profiter de leur retraite tout en mettant de côté le reste de cet argent non imposable pour les périodes plus difficiles.

En utilisant le programme CHIP, Yvonne et Jacques peuvent augmenter leur revenu sans que cela affecte leurs pensions du gouvernement, sans devoir gruger leur épargne dans le REER ou FER, sans payer d'impôt sur le capital investie et sans devoir vendre leur maison.  Les canadiens désirent demeurés le plus loingtemps possible dans leur maison et le programme CHIP les aide à conserver leur maison et utiliser le réservoir de capital qui est leur maison.  Deux pierre, deux coups: Yvonne et Jacuqes peuvent vivre dans leur maison et accéder à leur épagne si durement gagné.

Le Programme CHIP est une excelelente solution pour éviter de gruger votre épagne, fractionner vos impôts et surtout conserver votre maison au lieu de la vendre et de devoir déménager.

Il n’est pas nécessaire de gagner à la loterie pour profiter de la retraite. Toutefois, il est préférable d’avoir un plan financier ainsi que quelques options de revenu.

Particularité des hypothèques inversées

Les propriétaires de résidence peuvent obtenir jusqu'à concurrence de 40 % de la valeur estimative actuelle de leur maison, selon l'âge des demandeurs et celui de leurs conjoints, ainsi que le type de résidence et son emplacement. Contrairement à un revenu, le montant obtenu est non imposable. Le montant peut être versé en une somme forfaitaire ou en plusieurs versements échelonnés dans le temps. La plupart des clients optent pour un versement forfaitaire. Le solde de tout emprunt garanti par la résidence doit être acquitté à même le montant versé par le Programme de revenu résidentiel CHIP

Liens utils :

Fonctionnement du programme des hypothèques inversés CHIP

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